Calculadora · Capital de giro
Quanto de caixa o seu ciclo financeiro exige?
A necessidade de capital de giro (NCG) sai da diferença entre quanto tempo o dinheiro leva para voltar (PMR + PME) e o prazo que você tem para pagar fornecedores (PMP), multiplicada pelo custo diário.
Valores de referência 2025 (INSS, IRRF, salário mínimo). Confirme as tabelas vigentes de 2026, inclusive a nova faixa de isenção do IR. Estimativa — não substitui um contador.
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Resultado
Informe os custos mensais para calcular.
Como funciona o cálculo
Ciclo financeiro = PMR + PME − PMP. Multiplicamos pelos custos diários (custos mensais ÷ 30) para chegar ao caixa mínimo que precisa ficar disponível o ano todo. Se o ciclo é negativo, a NCG é negativa — o próprio giro financia a operação.
Perguntas frequentes
- O que é PMR, PME e PMP?
- PMR = prazo médio de recebimento (dias até o cliente pagar). PME = prazo médio de estoque (dias que o produto fica parado). PMP = prazo médio de pagamento a fornecedores.
- Ciclo financeiro negativo é bom?
- Sim — significa que você recebe do cliente antes de pagar o fornecedor. É o caso de supermercados e alguns e-commerces com cartão à vista. Nesse cenário, o próprio ciclo financia a operação.
- Como reduzir a NCG?
- Encurte PMR (antecipar recebíveis, cobrar à vista com desconto), reduza PME (giro de estoque mais rápido) ou alongue PMP (negociar prazo maior com fornecedores).
Próximo passo
Quer confirmar o cenário para o seu caso específico?
Um bom contador te ajuda a projetar a NCG por sazonalidade e escolher a linha de crédito certa quando o giro aperta.